سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم
فرض کنید سرمایه‌ای محدود در اختیار دارید و به دنبال راهی مطمئن هستید که در گذر زمان رشد پیدا کند. بازار ملک یکی از معدود حوزه‌هایی است که حتی با مبالغ کم، امکان ورود و استفاده از مزایای آن وجود دارد. کافی است مسیر و روش درست را بشناسید تا بتوانید از همان سرمایه محدود، پایه‌ای برای ساخت آینده‌ای مطمئن بسازید. در این مطلب به شما نشان می‌دهیم که چگونه می‌توان با حداقل سرمایه، وارد حوزه ملک شد و از فرصت‌های سودآور آن بهره برد. برای آشنایی کامل با جزئیات و راهکارهای عملی تا انتها همراه ما باشید.
آیا روند رشد قیمت مسکن در ایران جای نگرانی دارد؟
برای ارزیابی این‌که افزایش بهای ملک در ایران تا چه حد می‌تواند نگران‌کننده باشد، لازم است چند نکته را در نظر بگیریم.
اولین نکته این است که فعالان بازار مسکن به‌دنبال کسب سود از سرمایه‌گذاری خود هستند و این هدف تنها زمانی محقق می‌شود که ارزش ملک به‌صورت مستمر افزایش یابد.
به همین دلیل، اگرچه در سال‌های اخیر شتاب رشد قیمت‌ها بسیار زیاد بوده و توان خرید بسیاری از مردم کاهش پیدا کرده است، اما در صورتی که بتوانید در این حوزه ورود کنید، شانس استفاده از بازده مناسب همچنان وجود دارد.
برای روشن‌تر شدن اهمیت این بازار کافی است بدانید که قیمت مسکن در ایران طی چهار دهه گذشته بیش از سه هزار برابر افزایش یافته است.
انواع روش‌های سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم
بسیاری از مردم گمان می‌کنند که با توجه به قیمت‌های کنونی، دیگر امکان خانه‌دار شدن وجود ندارد و سرمایه‌گذاران با منابع مالی محدود هم تصور می‌کنند که راهی برای حضور سودآور در این بازار باقی نمانده است.
اما واقعیت این است که چنین تصوری درست نیست. هرچند قیمت‌ها طی سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته‌اند، هنوز هم روش‌هایی وجود دارد که با توان مالی اقشار متوسط و کم‌درآمد جامعه همخوانی دارد. در ادامه با این شیوه‌ها آشنا خواهید شد.
1. خرید خانه به‌صورت متری
خرید خانه متری، یکی از انواع سرمایه گذاری در ملک با حداقل نقدینگی است که امکان ورود به بازار مسکن را حتی برای افرادی با سرمایه محدود فراهم می‌کند. در این روش، شما می‌توانید تنها با خرید حداقل ۰.۵ متر آپارتمان، صاحب سهمی از یک ملک شوید و به‌مرور زمان با خریدهای دوره‌ای، متراژ خود را افزایش دهید. این شیوه به شما کمک می‌کند بدون نیاز به سرمایه کلان به‌صورت تدریجی مالک یک واحد کامل شوید و از همان ابتدا در جریان رشد ارزش ملک قرار بگیرید.
یکی از مزیت‌های کلیدی این مدل سرمایه‌گذاری، انتخاب از میان پروژه‌های گلچین‌شده در مناطق با پتانسیل رشد بالا و در حال پیشرفت است. چنین پروژه‌هایی نه‌تنها سوددهی بالا و خرید با قیمت مطلوب را تضمین می‌کنند، بلکه شما را در موقعیتی قرار می‌دهند که بتوانید سوار بر تورم قیمت ملک و اجاره باشید. همچنین، امکان خرید دوره‌ای با میانگین قیمت پایین، نقدشوندگی فوری و فروش آنی از طریق پلتفرم مطمئن، باعث می‌شود خرید خانه متری به گزینه‌ای بدون ریسک و قابل‌اعتماد تبدیل شود. به این ترتیب، شما همزمان با ایجاد سرمایه ملکی از بیشترین میزان اجاره ماهانه نسبت به قیمت کل نیز بهره‌مند خواهید شد.
|
راه‌های ارتباطی |
اطلاعات تماس |
|
آدرس |
تهران – بلوار میرداماد – خیابان شاهنظری – کوچه دوم – پلاک ۶ (ساختمان ارس) |
|
تلفن |
۰۲۱-۲۲۲۵۵۸۷۰ |
یکی از افراد طبق تجربه خودش می‌گفت: «من در ابتدای سال ۱۴۰۱ با حدود ۲۵ میلیون تومان، توانستم ۲۰ متر از یک واحد مسکونی در یکی از پروژه‌های در حال ساخت منطقه ۲۲ تهران را به‌صورت متری خریداری کنم. پرداخت مبلغ به‌صورت اقساط ماهانه و متناسب با پیشرفت پروژه انجام شد. با گذشت حدود ۱۸ ماه، ارزش سهم من تقریباً ۷۰ درصد افزایش پیدا کرد. علاوه بر این، امکان فروش فوری سهمم در پلتفرم وجود داشت که باعث می‌شد نقدشوندگی سرمایه‌ام تضمین شود.»
2. خرید ملک در محله‌های مقرون‌به‌صرفه شهر
یکی دیگر از انواع سرمایه گذاری در ملک، انتخاب مناطقی از شهر است که قیمت کمتری دارند.
این مناطق می‌توانند شامل محله‌های جنوبی کلان‌شهرهایی مانند تهران یا نواحی حاشیه‌ای باشند. البته منطقی‌تر است به‌جای انتخاب بافت‌های فرسوده و قدیمی، سراغ محله‌های نوساز و در حال توسعه بروید تا علاوه بر بهره‌مندی از قیمت مناسب از رشد ارزش ملک در آینده نیز سود ببرید.
در حال حاضر، برخی از محله‌های ارزان‌قیمت تهران که گزینه‌های مناسبی برای خرید به شمار می‌آیند، عبارت‌اند از:
- خاورشهر
- یافت‌آباد جنوبی
- قیام‌دشت
- دولت‌خواه جنوبی و شمالی
3. خرید املاک با حداقل امکانات موجود
اگر سطح توقع خود را از امکانات یک ملک کاهش دهید، می‌توانید گزینه‌هایی با قیمت پایین‌تر پیدا کنید. به عنوان نمونه، خانه‌ای با کفپوش و دیوارپوش ممتاز، سیستم تهویه پیشرفته و چندین آسانسور در ساختمان به‌طور طبیعی قیمت بالایی خواهد داشت.
در مقابل، انتخاب خانه‌هایی با امکانات پایه می‌تواند هزینه خرید را به شکل چشمگیری کاهش دهد. این کار به شما امکان می‌دهد با سرمایه کمتر وارد بازار شوید و این فرصت را فراهم می‌کند که در آینده به تدریج و بر اساس توان مالی، امکانات مورد نظر خود را به واحد اضافه کنید. چنین رویکردی برای کسانی که می‌پرسند برای سرمایه گذاری چی بخرم، می‌تواند پاسخی عملی و هوشمندانه باشد.
4. ورود به بازار ملک با خرید در مناطق در حال توسعه
بیشترین قیمت املاک معمولاً به مناطقی تعلق دارد که کاملاً توسعه‌یافته‌اند و بهترین امکانات شهری را در اختیار دارند؛ از خیابان‌ها و بزرگراه‌های مجهز گرفته تا پل‌ها، زیرگذرها، مناظر شهری چشم‌نواز، مبلمان شهری کاربردی، مراکز خرید لوکس، بازارها و ادارات.
در مقابل، ارزان‌ترین محله‌ها معمولاً از نظر زیرساخت‌ها و امکانات رفاهی عمومی در سطح پایین‌تری قرار دارند.
میان این دو دسته، مناطقی وجود دارند که آن‌ها را «مناطق رو به رشد» یا «در حال توسعه» می‌نامند. قیمت خرید ملک در این نواحی کمتر از مناطق پیشرفته شهر است، اما پتانسیل بالایی برای افزایش ارزش در آینده دارند. بنابراین می‌توانید با سرمایه‌ای کمتر نسبت به مناطق توسعه‌یافته، ملکی در این بخش‌ها خریداری کرده و از مزیت رشد مناسب قیمت استفاده کنید. این انتخاب می‌تواند نمونه‌ای از سرمایه گذاری بدون ریسک باشد که ارزش دارایی و شانس سودآوری بالایی دارد.
5. استفاده از وام‌های بانکی
اگر سرمایه اولیه شما کم است اما توانایی پرداخت اقساط ماهانه را دارید، استفاده از وام و تسهیلات بانکی به عنوان یکی از ایده سرمایه گذاری با پول کم می‌تواند گزینه‌ای مناسب باشد.
برای استفاده از این روش، لازم است قوانین و شرایط مربوط را به‌خوبی بشناسید و با انواع وام‌های مسکن آشنا شوید تا بتوانید گزینه‌ای متناسب با وضعیت مالی خود انتخاب کنید. البته باید توجه داشت که این مسیر معمولاً زمان‌بر بوده و نیازمند ارائه انواع ضمانت‌ها است. این انتخاب برای افرادی که به‌دنبال سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم هستند، می‌تواند نقطه شروعی هوشمندانه باشد.
برخی از انواع وام مسکن عبارت‌اند از:
- وام مسکن یکم
- وام مسکن بازنشستگان
- وام صندوق پس‌انداز مسکن
- وام مسکن جوانان
- وام ساخت مسکن
- وام مسکن روستایی
- وام تعمیرات مسکن
6. سرمایه‌گذاری در بازار ملک از طریق سهام شرکت‌های ساختمانی در بورس
یکی از روش‌های دیگر برای ورود به بازار املاک با سرمایه محدود، خرید سهام شرکت‌های فعال در صنعت ساختمان در بورس و فرابورس است.
با این روش، می‌توانید با کمترین هزینه وارد حوزه سرمایه‌گذاری شوید. البته برای دستیابی به سود مطلوب، لازم است شناخت کافی از بازار بورس و فرابورس و همچنین شرکت‌های سودآور و در حال رشد این صنعت داشته باشید. این شیوه برای افرادی که به‌دنبال خرید خانه هستند چندان مناسب نیست، اما برای سرمایه‌گذاری با مبالغ کم می‌تواند گزینه‌ای قابل‌توجه باشد.
شرکت‌های فعال در حوزه ساختمان معمولاً در گروه هلدینگ‌های سرمایه‌گذاری مسکن یا مجریان پروژه‌های بزرگ ساختمانی و عمرانی قرار دارند. فعالیت‌های این شرکت‌ها شامل مطالعه، طراحی و اجرای پروژه‌های شهرسازی و ساختمانی، انجام مقاطعه‌کاری، ارائه خدمات مشاوره، نظارت و اجرا، تهیه یا تولید مصالح و تجهیزات ساختمانی و تأمین مالی طرح‌های عمرانی است.
برخی از شناخته‌شده‌ترین شرکت‌های صنعت ساختمان که سهام آن‌ها در بورس عرضه می‌شود عبارت‌اند از:
- گروه سرمایه‌گذاری مسکن شمال غرب با نماد ثغرب
- شرکت سرمایه‌گذاری توسعه عمران زاگرس با نماد ثزاگرس
- شرکت سرمایه‌گذاری توسعه عمران استان کرمان با نماد کرمان
- شرکت عمران و توسعه فارس با نماد ثفارس
- شرکت سرمایه‌گذاری مسکن الوند با نماد ثالوند
- شرکت سرمایه‌گذاری ساختمانی بین‌المللی نام‌آوران مهندسی با نماد ثنام
- شرکت عمرانی کیسون با نماد کیسون
- شرکت سرمایه‌گذاری شاهد با نماد ثشاهد
- شرکت سرمایه‌گذاری مسکن تهران با نماد ثتران
- شرکت مجتمع‌های توریستی و رفاهی آبادگران ایران با نماد ثاباد
7. خرید اوراق بانک مسکن
موفقیت در سرمایه‌گذاری نیازمند آشنایی با بازارهای مختلف و شناخت انواع دارایی‌های موجود در آن‌هاست. با این وجود، بسیاری از متقاضیان خرید مسکن و حتی سرمایه‌گذاران، آگاهی چندانی نسبت به اوراق بانک مسکن ندارند.
این اوراق که در دسته اوراق بهادار قرار می‌گیرند، توسط بانک مسکن در بازار فرابورس عرضه می‌شوند. امکان خرید آن‌ها تنها برای افرادی فراهم است که یکی از انواع حساب‌های ممتاز، چه با سود و چه بدون سود در بانک مسکن داشته باشند.
هر برگ از اوراق بانک مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان وام است، اما قیمت خرید آن‌ها به‌مراتب کمتر است. از نظر بازده نیز می‌توان گفت قیمت این اوراق معمولاً روندی صعودی دارد. سرمایه‌گذاران می‌توانند این اوراق را یا در بازار به فروش برسانند یا از آن‌ها برای دریافت وام اوراق قرضه مسکن استفاده کنند.
برخی از ویژگی‌های مهم این اوراق شامل موارد زیر است:
- دریافت وام با نرخ سود ۱۷.۵ درصد
- بازپرداخت وام در بازه ۱۲ ساله
- امکان دریافت وام جعاله ۴۰ میلیون تومانی با خرید ۸۰ برگ از این اوراق، همراه با وام مسکن با سود ۱۷.۵ درصد و بازپرداخت ۵ ساله
- سقف دریافت وام برای ۲۰۰ هزار نفر در تهران
8. پیش‌خرید
پیش‌خرید یکی از کارآمدترین روش‌ها برای ورود به بازار ملک با سرمایه محدود محسوب می‌شود. در این شیوه، خریداران می‌توانند واحدهای آپارتمانی را در مناطق در حال توسعه شهر، مانند منطقه ۲۲ تهران، با قیمتی بسیار مناسب تهیه کنند.
مزیت اصلی این روش آن است که طبق مفاد قرارداد، تنها بخش کوچکی از بهای ملک در زمان امضای قرارداد پرداخت می‌شود و باقی مبلغ به‌صورت ماهیانه یا متناسب با پیشرفت ساخت پروژه در چندین قسط به سازنده پرداخت خواهد شد. این ویژگی باعث شده پیش‌خرید برای بسیاری از افراد به‌خصوص کسانی که به دنبال بهترین سرمایه گذاری در جهان هستند، جذاب باشد.
از دیگر مزیت‌های پیش‌خرید می‌توان به امکان تهیه ملک نوساز با امکانات داخلی کامل و همچنین امکان هماهنگی با پیش‌فروشنده برای انتخاب جزئیات طراحی داخلی اشاره کرد.
برخی از مزیت‌های مهم این روش عبارت‌اند از:
- خرید ملک با قیمتی کمتر از بهای ملک تکمیل‌شده
- پرداخت مبلغ به‌صورت اقساطی
- ثبت کامل تعهدات سازنده در قرارداد
- برخورداری از حمایت‌های قانونی مطابق با مقررات پیش‌فروش ساختمان
- سودآوری بیشتر در مقایسه با معاملات نقدی
جمع بندی؛ سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم
ورود به بازار ملک حتی با سرمایه محدود امکان‌پذیر است به شرطی که مسیرهای متنوع و هوشمندانه را بشناسید و بر اساس توان مالی و اهداف خود انتخاب کنید. از خرید متری و پیش‌خرید گرفته تا استفاده از تسهیلات بانکی، سرمایه‌گذاری در مناطق رو‌به‌رشد یا بهره‌گیری از ابزارهای مالی مانند اوراق و سهام ساختمانی، هرکدام می‌توانند فرصتی برای ساخت یک دارایی ارزشمند و پایدار باشند. مهم این است که با دید بلندمدت، شناخت کافی از بازار و انتخاب‌های حساب‌شده، سرمایه محدود خود را به ابزاری برای رشد و سودآوری تبدیل کنید.
سوالات متداول سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم
چطور می‌توان ارزش واقعی یک ملک در حال توسعه را قبل از خرید برآورد کرد؟
بررسی دقیق موقعیت جغرافیایی، طرح‌های عمرانی در دست اجرا و مقایسه قیمت ملک با میانگین منطقه می‌تواند کمک کند تا تصویر روشنی از ارزش آینده آن به دست آورید.
آیا سرمایه‌گذاری در املاک کوچک‌تر برای اجاره دادن، بازده بیشتری نسبت به املاک بزرگ دارد؟
در بسیاری از شهرها، املاک کوچک‌تر به دلیل تقاضای بالاتر برای اجاره، می‌توانند نسبت به قیمت خرید، بازده اجاره‌ای بالاتری ارائه دهند.
در خرید اوراق یا سهام ساختمانی، چه عواملی ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد؟
انتخاب شرکت‌های معتبر با سابقه پروژه‌های موفق، بررسی گزارش‌های مالی و تحلیل روند سودآوری از مهم‌ترین اقداماتی است که می‌تواند ریسک را کاهش دهد.
واقعاً مقاله جامع و کاربردی بود. روش خرید متری رو خیلی خوب توضیح داده بودید.
من همیشه فکر می‌کردم با پول کم نمی‌شه وارد بازار مسکن شد، ولی این مطلب نظرم رو تغییر داد.
بخش تجربه واقعی خرید ۲۰ متر خیلی الهام‌بخش بود. باعث شد منم به این روش فکر کنم.
توضیحات مربوط به مناطق مقرون‌به‌صرفه تهران عالی بود، دقیق و به‌روز.
ایده پیش‌خرید واقعاً منطقیه، مخصوصاً برای افرادی که سرمایه اولیه کمی دارن.
روش‌های سرمایه‌گذاری رو خیلی مرتب و مرحله‌به‌مرحله توضیح دادید.
خوشم اومد که علاوه بر خرید مستقیم ملک، به سهام ساختمانی و اوراق هم اشاره کردید.
نکته‌های مربوط به وام‌های بانکی واقعاً مفید بود، چون همه این جزئیات رو نمی‌دونن.
از لحن ساده و روان مقاله لذت بردم، حتی اصطلاحات تخصصی رو هم قابل‌فهم کردید.
مقایسه مناطق توسعه‌یافته و مناطق در حال رشد خیلی خوب بود، باعث شد دیدم بازتر بشه.
بخش نقدشوندگی خرید متری رو دقیق و شفاف توضیح دادید، این برای من مهم بود.
خوشحالم که مقاله فقط تئوری نبود و تجربه عملی هم داشت.
خوشحالم که مقاله فقط تئوری نبود و تجربه عملی هم داشت.
جدول شرکت‌های ساختمانی فعال در بورس رو خیلی دوست داشتم، کامل و مفید بود.
توضیح دادید که حتی با نصف متر می‌شه وارد بازار شد، این برای من واقعاً جالب بود.
این مقاله باعث شد متوجه بشم سرمایه‌گذاری در ملک فقط خرید یک واحد کامل نیست.
ایده کاهش سطح توقع از امکانات ملک واقع‌گرایانه و کاربردیه.
توضیحات مرحله‌به‌مرحله درباره روش‌های سرمایه‌گذاری باعث شد راحت‌تر تصمیم بگیرم.
بخش معرفی وام‌های مسکن رو دقیق و کامل نوشته بودید، حتی انواعش رو هم گفتید.
ایده سرمایه‌گذاری در مناطق رو به رشد واقعاً به‌صرفه به نظر می‌رسه.
خیلی خوبه که به مقایسه بازده املاک کوچک‌تر و بزرگ‌تر پرداختید.